全清倉背後的投資心理課
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五通來電一路聊到清倉的心理帳、機構進場後的牛熊新規則，還有詐騙生態、工作倦怠跟感情長跑的提問。
重點摘要
- 清倉不是看空，是戒投機心態：一位靠加密貨幣資產利息過生活的來電者，把手上倉位全部清空，原因不是判斷市場要跌，而是想戒掉靠投資翻身的投機心態，把精力轉向創業。
- All in 或全清倉都是賭博：Derek 認為兩個極端都是賭博，真正穩健的做法是按自己對熊市機率的判斷去抓一個持倉比例，不是非黑即白的全押或全空。
- 機構進場改寫牛熊規則：一位聽眾問去中心化理想跟機構化的矛盾，Derek 認為比特幣現貨 ETF 讓機構進場後，過去的四年循環已經不適用，散戶靠加密貨幣翻身的機會正在變少。
- 網紅話術跟詐騙沒兩樣：一位曾待過灰色產業圈的來電者聊起台灣詐騙財損逐年攀升，Derek 直指問題不在虛擬貨幣本身，而在於部分網紅用「輕鬆賺錢」的話術帶群，跟詐騙沒兩樣。
- 工作倦怠與創業抉擇：兩位聽眾不約而同問到職涯瓶頸，一位每份工作撐不到一年就膩，一位在跟老闆去大陸發展跟出國打工度假之間猶豫，Derek 的建議都是先想清楚自己要的財富規模是多少。
- 熱戀退去別放大對方缺點：節目尾聲一位聽眾問感情跟單身的差別，Derek 說熱戀期一過，人很容易把伴侶身上原本能接受的缺點無限放大，提醒大家記得對方原本吸引自己的那九成好。
時間軸
00:04第一位來電者：自我提升的困惑20 歲的來電者問怎麼從內在外在提升自己，Derek 認為這個年紀就會想這些已經贏過大多數同齡人，不用太著急。04:27國際新聞與快樂來電者說看到戰亂新聞會心情低落，Derek 用自己在法屬玻里尼西亞 Bora Bora 島上的見聞說明，快樂跟有沒有錢其實關係不大。09:34科系與出國留學已經畢業、考慮到美國讀供應鏈管理研究所的來電者，Derek 建議科系不必完全綁著未來要做的工作，出國看世界的效益更大。13:34第二位來電者：會員頻道的猶豫大四生的來電者問起開會員頻道的傳聞，Derek 解釋自己三年半來堅持讀每則留言、手動刪詐騙留言，但最近被帶情緒的留言消耗到快撐不住，才認真考慮用會員制擋掉。20:11外公外婆該租該買來電者的阿姨想幫租屋多年、又碰上漏水問題的外公外婆買房，Derek 認為問題出在租屋環境不安全，不必用買房解決，租屋市場一樣找得到長約的房子。25:14找到自己的 Ikigai來電者想找一件能長期投入、結合興趣又能幫助別人的事業，Derek 的建議是先做再說，做的過程自然會篩出自己擅長跟喜歡的方向。28:13第三位來電者：全清倉沒有主業收入、靠加密貨幣利息過生活的來電者，宣布把手上的倉位全部清空，資金暫時停泊在交易所放貸，年化落在 10% 到 15% 之間，打算分批匯回台灣還房貸。30:51清倉不是看空，是戒賭來電者坦言自己其實還在賭這一波牛市會讓資產翻倍，Derek 回應：全部清空或全部 all in 都是一種賭博，真正穩健的做法是按自己評估熊市機率去抓一個持倉比例。34:08把重心放回創業Derek 追問如果比特幣真的漲到 20 萬會怎麼想，來電者說自己已經想通、不在意錯過，因為清倉是給自己的決心，接下來想把全部心力放在創業上。38:44第四位來電者：台灣詐騙生態曾待過虛擬貨幣灰色產業圈的來電者，聊起洗錢防治法上路後，虛擬貨幣託管與銷售業者要通過洗錢聲明才能經營，但政府對這塊仍留著模糊地帶。41:06網紅話術跟詐騙沒兩樣Derek 認為問題不在虛擬貨幣本身，而是 Instagram 上不少沒有相關知識的網紅，靠製造「輕鬆賺錢」的假象帶群，這跟詐騙犯的手法沒有兩樣。45:02造假網紅被起底兩人提到先前有造假的投資網紅被踢爆、影片後來還被下架，Derek 藉此強調投資市場長期下來機構贏散戶就跟賭場的邏輯一樣，把低機率的事講成高機率才是真正的問題。47:25跟老闆去大陸還是打工度假曾接觸虛擬貨幣灰色產業的來電者，在想跟著老闆去中國大陸發展、還是趁 30 歲前的年限去歐美打工度假，Derek 建議先跟著值得學習的前輩走一趟，看看世界。52:51第五位來電者：告白30 歲的來電者說自己 22 歲出社會就發現光靠薪水存不了什麼錢，家人又反對投資，是 D 大的頻道教會她用定期定額安心睡覺，接著拋出三個準備好的問題。55:27機構進場的兩難來電者問，區塊鏈標榜去中心化，卻又需要機構資金與技術，機構想要的隱私與合規又跟去中心化背道而馳，這個矛盾要怎麼看。58:47牛熊規則被機構改寫Derek 認為比特幣現貨 ETF 讓機構進場後，今年不漲反而橫盤的走勢就是規則已經改變的證據，山寨幣裡漲最好的 XRP、Solana、BNB 也都是比較中心化、容易控制的 VC 幣。1:00:59換工作換到自我懷疑來電者說每份工作一過學習曲線進入穩定期就會膩，已經換過三份工作，Derek 認為多數人一輩子都找不到永遠愛的工作，重點是想清楚自己要的財富規模，再決定要不要靠創業去達成。1:05:18伴侶跟單身的差別來電者問純粹以伴侶角度來看，跟單身有什麼不一樣，Derek 說找到對的人才是關鍵，合適的伴侶在一起會很自在，不會有任何壓力或不舒服。1:07:39別放大對方的缺點Derek 說熱戀期一過，人很容易把伴侶身上原本能接受的一成缺點無限放大、忘記另外九成的好，這也是很多出軌背後真正的原因。
值得記的話
名詞與人物
- Bitfinex
- 加密貨幣交易所，來電者清倉後把資金暫時停泊在這裡放貸，用機器人操作，年化落在 10% 到 15% 之間。
- 比特幣現貨 ETF
- 讓機構得以直接投資比特幣的金融商品，Derek 認為這是這一輪牛市走勢跟過去週期不一樣的關鍵原因。
- GameFi
- 結合遊戲與金融的加密貨幣玩法，清倉的來電者提到自己上一輪牛市就是靠這個賺到錢。
- Ikigai
- 日文詞，指讓人願意長期投入、結合興趣與貢獻的志業，一位來電者拿來形容自己在找的職涯方向。
延伸
- Bitfinex 放貸機器人怎麼操作沒有細講，只知道年化落在 10% 到 15% 之間。
- Derek 先前影片算過「每月定期定額 1 萬台幣進 SP500，30 年後可累積 2000 多萬」，這集直接拿來當參考數字，沒有重新展開算法。
- 一支踢爆某加密貨幣造假投資網紅的影片後來被下架，這集只提了一句，沒有說是誰或後續怎麼樣。
這一集在哪幾條主題裡
定期定額到底有沒有風險