五通來電問資產配置與創業心態
觀眾 call in
五位聽眾打進來問資產配置、上班族創業、公職轉職跟被合夥人坑的經驗，Derek 用自己走過的路回答。
重點摘要
- 投資是為了退休那天的總額：有主動收入的前提下，Derek 看的是十到十五年後手上有多少，不是今年賺多少。他認為比特幣長期報酬贏過 S&P 500，短線回調就是換長線倍數要付的代價。
- 房地產變現太慢：房子能貸款放大，但要賣不是說賣就賣。加州火災那種天災還有理賠不足的問題，市場深跌的時候手上沒有能馬上動的錢，就接不到那一手。
- 喜歡才撐得久：他說十個創業九個倒，多數人是看到別人賺錢才一頭栽進已經很擠的市場。要做得久，得是自己真的喜歡、而且這件事幫得上別人。
- 錯了就認，別怪別人：不管投資還是創業，怪別人最省力，但這樣就沒得進步了。自己判斷、自己承擔，回頭檢討哪個環節鬆了。
- 先把眼前那關過了：面對加薪五成的職務，他建議先問自己現在接不接得住，別為還沒發生的事提前焦慮。方向不確定就用副業試，不用一次押上去。
- 比的是活得久：長線投資考驗的是能不能一直待在市場裡。他拿巴菲特幾十年的複利，對照短期大賺一筆之後長年輸給大盤的人。
時間軸
00:00第一位來電：全押加密貨幣第一位來電者問各類資產怎麼配。Derek 講自己為什麼從股票整個轉到加密貨幣，看的是十到十五年後的總額。04:13定存被通膨吃掉來電者說自己是從定存開始碰投資。Derek 認為實際的通膨比銀行牌告利率高得多，現金放著購買力一直在掉。06:19房子賣不掉的時候聊加州火災的保險缺口。房子能貸款是優勢，但變現慢，市場大跌時想加碼也拿不出錢。09:10扛不住腰斬就賺不到翻倍接不住 50% 回調的人，也賺不到翻倍。反過來說，市場最熱的時候要逆著賣，一樣很難。11:12配置要照自己的條件每個人能扛的風險不一樣，策略得照自己的狀況訂，不要照抄別人。眼光放在退休那天。14:34第二位來電：上班族想創業第二位是上班族，問創業從哪裡開始。Derek 回頭講自己怎麼把德州撲克、網咖、汽車仲介這些自己喜歡的事變成生意。17:41興趣變工作會不會膩把興趣做成工作，後期常常就膩了。但如果能做成幫別人解決問題、兩邊都得利的模式，熱情比較撐得住。21:01十個創業九個倒活下來的不到一成。多數人是看到別人賺錢才跟進，擠進已經飽和的市場，很快就被洗掉。23:04自己的判斷自己扛短線波動不用理，照自己的目標價跟節奏走。決定是自己下的，虧了也別推給別人的看法。27:26第三位來電：怕收入斷掉第三位在公家機關，問要不要轉外勤、之後再跳民營科技廠，擔心現金流斷掉，也捨不得已經付出的年資。31:56加薪五成該接Derek 建議接下這個加薪五成的位子，也提醒領薪水的人太早揹上重房貸，之後就更不敢動了。34:31先把這關過了再說全部力氣先放在接住眼前的升遷，適應期過了再想下一步，不用為好幾年後的假設提前煩。38:34第四位來電：被人捅刀怎麼辦第四位做服飾跟不動產，問被背叛、被講閒話怎麼調適。Derek 講自己早年開網咖被房東的口頭承諾坑掉的代價。42:43被攻擊代表你有份量有人攻擊你，表示你已經動得了別人。與其怪對方，不如回頭看自己在哪個環節鬆了手。47:12高點怎麼收聊牛市高點的調節：把一部分獲利換成穩定幣、保值的錶跟車，等市場悲觀到底再買回來。50:03人脈算不算報酬來電者說經營社交會所卡在賺錢跟初衷之間。Derek 拿自己被合夥人虧欠、卻因此認識關鍵夥伴的經驗回應。55:01第五位來電：要不要跳 Web3第五位做 Web2，問要不要把興趣變成全職的 Web3 工作。Derek 建議先當副業做，生態變太快，全職風險高。58:35幫得上別人才做得久比較打牌、開網咖跟汽車仲介的差別，他說要真的感覺到自己在幫人解決問題，事業跟創作才撐得下去。1:04:35老一輩跟年輕人的時間差來電者好奇投資大師和年輕世代累積財富的角度差在哪。Derek 說大師贏在待得夠久，不是短期暴賺。1:08:06別急著換標的回應「比特幣過時了、該追別的幣」的說法，用複利試算長線的空間，說熊市才看得出誰蹲得住。1:10:28貝瑞對照巴菲特麥可·貝瑞 2008 年放空成名，但之後十五年的報酬輸給 S&P 500；巴菲特則是靠幾十年的複利。最後互道祝福收線。
值得記的話
名詞與人物
- S&P 500
- 標準普爾 500 指數，美股前五百大公司的大盤指標。
- DCA
- 定期定額（Dollar Cost Averaging），固定週期分批買進，把成本攤平。
- USDC
- Circle 發行的美元穩定幣，跟美元 1:1，常拿來避險或暫時停泊資金。
- 麥可·貝瑞
- 美國避險基金經理人，2008 年放空房市成名，電影《大賣空》的原型人物。
- 華倫·巴菲特
- 波克夏·海瑟威執行長，以幾十年的長期價值投資與複利著稱。
- Web3
- 建立在區塊鏈上、強調去中心化與使用者掌握自己資料的網路架構。
延伸
- 六百多萬手牌那段：Derek 提到自己線上打過六百多萬手牌才轉職業，那段高強度的博弈經驗，後來影響他怎麼面對市場大幅波動。
- 白紙黑字這件事：他拿早年開網咖在營業時間執照上的妥協、還有租車合夥的糾紛當例子，提醒做生意別靠人情跟口頭承諾。
- 高點換資產的想法：市場熱過頭時先把一部分獲利換成穩定幣跟保值的實體資產，等熊市把價格洗乾淨再分批買回核心部位。
這一集在哪幾條主題裡
興趣變成工作，到底會不會毀掉興趣