課程大綱
課程名稱吳淡如談複利、買房與財富自由後的日子
課號BOY 218
授課教師吳淡如
開課系所錢
學分1.0（50 分）
上課時間2026-03-30（一）　線上課程連結 ↗
課程概述吳淡如用一張人生曲線帶出自己的理財經歷：複利怎麼算、為什麼知道卻做不到、房子該不該買，以及差點喪命之後怎麼重新安排時間。
課程目標
  1. 財富自由的簡單判準：她的說法是手上有一筆暫時用不到的錢，而且你講得出這筆錢現在在幹嘛。她自己 35、36 歲就覺得財富很自由，不需要什麼複雜公式。
  2. 複利靠時間，也靠不去動它：她用定存 100 萬、年利 2% 舉例，每年把利息領走吃掉，30 年下來沒有複利。不配息的 ETF 變熱門，在她看來就是大家慢慢懂了這件事。
  3. 知道和做到之間隔著人性：她自己買波克夏也是賺一點就賣、跌了再買進，反覆好幾次。她那位存款八千萬的朋友買了 0050，賺三萬就贖回，事後自嘲是白痴。
  4. 先存後花，不要等有錢再理財：收入少也先存 20%，她認為這樣不會痛苦。她用 2003 年開始買 0050 的試算說明，每年多存 1 萬，22 年後差距很大。
  5. 自住房是資產，但要看地段：她不同意自住房是負債的說法，認為房子可以貸款、是人生的盾。但在人口老化的台灣，她也提醒一線城市以外的房子沒那麼好買。
  6. 差點死掉之後，重排時間：45 歲生產時大出血，她在那次經驗裡想通人生只要做自己，52 歲才真正離開螢光幕。現在的原則是用錢買時間，不用時間換錢，除非那件事她本來就愛做。

課程進度

週時碼單元內容
100:37開場閒聊博恩介紹來賓，兩人先互相吹捧一輪，說好這集先閒聊再切入。
202:24人生滿意度曲線請她畫年齡對滿意度的折線圖：前面有起伏，40 歲之後一路上升，她說自己不再自我消耗。
304:27財富曲線與複利她不透露數字，只說從沒負數過，30 歲年薪破千萬，之後是緩坡，靠複利最後才陡起來。
407:1530 歲暢銷與家變21 歲開始寫作，30 歲那年書才暢銷，同時家裡遇上重大變故，滿意度因此往下掉，掙扎到 36 歲。
509:52開竅的過程40 歲後念台大 EMBA，發現學的不是理財；45 歲前後差點喪命，之後搞懂存股比存房更能獲利。
611:44通膨與理性在場用出生那天的公車票價講通膨吃錢，說複利真正的意思是理性地待在場內；再講朋友買 0050 的故事。
714:10財富自由的定義有一筆用不到的錢、而且知道它在做什麼，就是財富自由；博恩提到喜劇圈剛畢業的後輩想買 0050。
815:40配息與波克夏用定存例子說明配息等於把複利拿出來吃；回頭講父親教她看股票，以及巴菲特長期持有的結果。
919:19錢與靈魂博恩問兩條線的關係；她認為肉體匱乏時靈魂也難飽足，但財富自由後有些人只剩下錢。
1022:39知行合一最難理財觀念人人會講，難在做到；她自己買賣波克夏 A 股、B 股，總是賺一點就跑。
1123:450050 的試算假設 2003 年放 100 萬後不動，到 2025 年約 1100 多萬；每年再加 1 萬，約 2200 多萬。
1225:18先存後花不管收入多少先存 20%，月收入高的人複利更可觀；也不必指望退休金。博恩追問中位數收入的人怎麼辦。
1327:28租不如買？她認為人一定要有自己的房子，房子能貸款、是後盾；舉永康街朋友賣房再租回的例子。
1430:04買房要看地段她交易過兩百多間房子，提醒人口老化、城鄉差距擴大，沒有就業與交通的地方幾十年後會變廢區。
1533:40房子也能複利自住以外沒有投報率的房子不要買；以日本低利貸款為例，說明人買漲不買跌，房價不能硬打下來。
1635:4645 歲的生死關頭博恩追問轉折點；她談生產時出血、媒體圍在醫院外，那一刻她想通要更做自己，52 歲離開螢光幕。
1740:55只要 80% 對她的失手率大概 20%，只求 80% 做對；批評好學生不能接受一點點紅字，反而賺不到錢。
1842:10用錢買時間財富自由後用錢買時間；她把工作當興趣，凡能請人做的事就請人做，也不愛應酬與開會。
1947:58金錢是什麼博恩問金錢像什麼，她的答案是選擇權；很多人有錢卻放棄了選擇，她覺得可惜。

授課教師語錄

名詞解釋

複利本金與利息一起繼續滾，這集的主軸；領走利息就不算複利
0050台灣的市值型 ETF，她用它示範長期不動的試算，也是朋友小試後又賣掉的標的
不配息 ETF利息留在基金裡繼續投入，她認為近來熱賣代表大家開始懂複利
波克夏巴菲特的公司，她稱為最有複利效果的股票，自己也曾反覆買賣 A 股與 B 股
知行合一懂道理和做得到是兩回事，她認為理財最大的障礙在這
先存後花先把收入的一成到兩成存起來，再決定怎麼花
查理·蒙格她提到他講的是行為金融學，重點在人性而非技術線圖
羅伯特·清崎她點名不同意他把自住房當成負債的看法

備註

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