門診紀錄錢科 2026-03-30（一）
- 病歷號
- EP218
- 來賓
- 吳淡如
- 看診
- 50 分（49:50） 看原片 ↗
- 主訴
- 吳淡如談複利、買房與財富自由後的日子
- 摘要
- 吳淡如用一張人生曲線帶出自己的理財經歷：複利怎麼算、為什麼知道卻做不到、房子該不該買，以及差點喪命之後怎麼重新安排時間。
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- 財富自由的簡單判準她的說法是手上有一筆暫時用不到的錢，而且你講得出這筆錢現在在幹嘛。她自己 35、36 歲就覺得財富很自由，不需要什麼複雜公式。
- 複利靠時間，也靠不去動它她用定存 100 萬、年利 2% 舉例，每年把利息領走吃掉，30 年下來沒有複利。不配息的 ETF 變熱門，在她看來就是大家慢慢懂了這件事。
- 知道和做到之間隔著人性她自己買波克夏也是賺一點就賣、跌了再買進，反覆好幾次。她那位存款八千萬的朋友買了 0050，賺三萬就贖回，事後自嘲是白痴。
- 先存後花，不要等有錢再理財收入少也先存 20%，她認為這樣不會痛苦。她用 2003 年開始買 0050 的試算說明，每年多存 1 萬，22 年後差距很大。
- 自住房是資產，但要看地段她不同意自住房是負債的說法，認為房子可以貸款、是人生的盾。但在人口老化的台灣，她也提醒一線城市以外的房子沒那麼好買。
- 差點死掉之後，重排時間45 歲生產時大出血，她在那次經驗裡想通人生只要做自己，52 歲才真正離開螢光幕。現在的原則是用錢買時間，不用時間換錢，除非那件事她本來就愛做。
看診經過
| 00:37 | 開場閒聊博恩介紹來賓，兩人先互相吹捧一輪，說好這集先閒聊再切入。 |
| 02:24 | 人生滿意度曲線請她畫年齡對滿意度的折線圖：前面有起伏，40 歲之後一路上升，她說自己不再自我消耗。 |
| 04:27 | 財富曲線與複利她不透露數字，只說從沒負數過，30 歲年薪破千萬，之後是緩坡，靠複利最後才陡起來。 |
| 07:15 | 30 歲暢銷與家變21 歲開始寫作，30 歲那年書才暢銷，同時家裡遇上重大變故，滿意度因此往下掉，掙扎到 36 歲。 |
| 09:52 | 開竅的過程40 歲後念台大 EMBA，發現學的不是理財；45 歲前後差點喪命，之後搞懂存股比存房更能獲利。 |
| 11:44 | 通膨與理性在場用出生那天的公車票價講通膨吃錢，說複利真正的意思是理性地待在場內；再講朋友買 0050 的故事。 |
| 14:10 | 財富自由的定義有一筆用不到的錢、而且知道它在做什麼，就是財富自由；博恩提到喜劇圈剛畢業的後輩想買 0050。 |
| 15:40 | 配息與波克夏用定存例子說明配息等於把複利拿出來吃；回頭講父親教她看股票，以及巴菲特長期持有的結果。 |
| 19:19 | 錢與靈魂博恩問兩條線的關係；她認為肉體匱乏時靈魂也難飽足，但財富自由後有些人只剩下錢。 |
| 22:39 | 知行合一最難理財觀念人人會講，難在做到；她自己買賣波克夏 A 股、B 股，總是賺一點就跑。 |
| 23:45 | 0050 的試算假設 2003 年放 100 萬後不動，到 2025 年約 1100 多萬；每年再加 1 萬，約 2200 多萬。 |
| 25:18 | 先存後花不管收入多少先存 20%，月收入高的人複利更可觀；也不必指望退休金。博恩追問中位數收入的人怎麼辦。 |
| 27:28 | 租不如買？她認為人一定要有自己的房子，房子能貸款、是後盾；舉永康街朋友賣房再租回的例子。 |
| 30:04 | 買房要看地段她交易過兩百多間房子，提醒人口老化、城鄉差距擴大，沒有就業與交通的地方幾十年後會變廢區。 |
| 33:40 | 房子也能複利自住以外沒有投報率的房子不要買；以日本低利貸款為例，說明人買漲不買跌，房價不能硬打下來。 |
| 35:46 | 45 歲的生死關頭博恩追問轉折點；她談生產時出血、媒體圍在醫院外，那一刻她想通要更做自己，52 歲離開螢光幕。 |
| 40:55 | 只要 80% 對她的失手率大概 20%，只求 80% 做對；批評好學生不能接受一點點紅字，反而賺不到錢。 |
| 42:10 | 用錢買時間財富自由後用錢買時間；她把工作當興趣，凡能請人做的事就請人做，也不愛應酬與開會。 |
| 47:58 | 金錢是什麼博恩問金錢像什麼，她的答案是選擇權；很多人有錢卻放棄了選擇，她覺得可惜。 |
醫囑（原話）
- 「其實很簡單只是你克服不了你的人性」13:07
- 「求求你不要等到你有錢再來理財」25:18
- 「除了你自己住的房子之外沒有投報率的房子你不要買」33:40
- 「我不用時間換錢除非那件事情我很喜歡做」42:41
- 「足夠的錢讓你有選擇權結束了其實就是自由」48:28
衛教單（名詞）
- 複利
- 本金與利息一起繼續滾，這集的主軸；領走利息就不算複利
- 0050
- 台灣的市值型 ETF，她用它示範長期不動的試算，也是朋友小試後又賣掉的標的
- 不配息 ETF
- 利息留在基金裡繼續投入，她認為近來熱賣代表大家開始懂複利
- 波克夏
- 巴菲特的公司，她稱為最有複利效果的股票，自己也曾反覆買賣 A 股與 B 股
- 知行合一
- 懂道理和做得到是兩回事，她認為理財最大的障礙在這
- 先存後花
- 先把收入的一成到兩成存起來，再決定怎麼花
- 查理·蒙格
- 她提到他講的是行為金融學，重點在人性而非技術線圖
- 羅伯特·清崎
- 她點名不同意他把自住房當成負債的看法
備註
- 她在節目中提到自己正在寫一本整理買房經驗的書，這集只聊到原則，沒有展開細節。
- 她說自己的房地產與資產管理公司在日本做了 16 年，並稱那是研究房市的實驗室，這集沒有細講。
這一診勾的是
節目裡的醫療內容是來賓的說法，不是給你個人的醫療建議。