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008 · 2024-02-27 · 75:54

創業家的財務與時間思維

蕾咪 Rami（理財 YouTuber）

蕾咪談創業者怎麼挑有累積的事、找獨特賣點、把流程交出去，後半講黑字倒閉、資金來源、保險與公私帳分開。

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F　想讓錢自己長

這一題：手上的錢要全押本業，還是留一份在外面

008 蕾咪 Rami 的答案008 的蕾咪提醒的黑字倒閉、067 的陳佳茹兩人拿出 200 萬、不領薪水、靠原本的投資收入撐著，講的都是本業還沒賺錢的那段時間，生活費從哪裡來。

同一題，別人怎麼答

  • 091股魚把「兩千萬拿去創業還是投資」當成陷阱題，主張像量產前的 Pilot run 一樣，先拿一部分試，另一部分留在投資上互相支援。
  • 086闕又上把兩檔指數講成創業者的左右護法，本業出事時還有一條退路，查理聽完說自己會開始把一部分現金流放進去。
  • 065林明樟是反面的例子：他把當專業經理人賺的 4,500 多萬一次 All In 美妝社群平台，撐了 18 個月，燒光之後還欠 1,000 多萬。
  • 043郝旭烈說還沒確定能賺錢之前不要梭哈，又引松下幸之助的水庫理論，小公司不是風險高，是抗風險能力低。

這一題的結論這題問的不是投資報酬。

這集的 6 個重點

  • 只選有累積的事蕾咪把時間、金錢、精力放在能跟長期目標掛鉤的事上，工作、人際、消費都用這個標準看。經營自媒體也是以品牌為主，各平台只是通路。
  • 獨特賣點靠取捨她要求學生把主題刪到剩三個，再找熱情與市場需求的交集；自己也拒絕過高額的醫美邀約。SWOT 分析完，她建議把大部分資源投在用優勢抓機會的 SO 策略。
  • 流程寫下來再交出去先列出所有工作，只留非她不可的部分；她的 YouTube 只剩拍攝與最後檢查。選人先看善良與學習意願，再看能力。
  • 黑字倒閉與資金盤點她說 90% 左右的公司第一年就倒閉，不少是賺錢卻現金流周轉不過來。錢的來源有五種，老闆要定期盤點；她提醒，募到大筆資金卻忽略那些錢來自投資人、不是生意本身，可能快速擴張又快速倒閉。
  • 公司帳與個人帳分開把公司當成另一個人，發固定薪水給自己；銀行看財力證明與資產證明。每年盤點淨資產，用損益表、現金流量表、資產負債表管理。
  • 用順序取代忙碌她先做重要但不緊急的事，重要又緊急的事就不會出現；不重要又緊急的多半是別人的事。

時間軸

點時碼從那一刻開始看。

01:02來賓背景查理介紹蕾咪：經營行銷公司、旅遊部落客出身，投資理財頻道做到三十幾萬訂閱，現在也當財務顧問。
03:21一次只做一件事她說自己沒有刻意換身分，每個階段只專心做眼前那件事：工程師、行銷、財務教育。行銷的數字很直接，分享理財文章後得到的回響讓她轉向財務教育。
06:57以終為始選累積她愛列夢想清單，從想要的結果倒推現在該準備什麼。有累積的選擇要跟終極目標掛鉤：工作、人際、消費都這樣看，買相機電腦算生財工具。
10:15用品牌思維經營網紅朋友跟著平台一直換賽道、像老鼠賽跑；她把自己當品牌，各平台只是通路，焦點放在能給大家什麼價值。
12:04老闆的個人品牌老闆有時間就該經營個人品牌，內容最好跟公司的產品服務有關；個人角度可以講公司不方便講的觀點，兩邊互相加分。
14:21財富公式她的公式是財富等於時間乘上專業乘上信用乘上名聲。一般人用自己的四樣，老闆還能買別人的時間、專業，借別人的信用與名聲。
15:41信用是資產有信用就能跟供應商談三個月後付款、跟客戶先收錢，周轉金變小；議價能力低的人反而要自己撐三個月、六個月的資金壓力。
17:32有點貴但非我不可她一開始就把定位設成有點貴但非她不可，獨特賣點要解決別人真的很痛的問題。她推薦的書裡，設計公司老闆把資源集中到最有競爭力的 logo 設計，那項只佔營收 20%，平面設計佔 60%。
20:07取捨與定位把分享過的主題刪到剩三個放不下的，找熱情與熱門的交集。她拒絕過稿費一萬二、贊助十幾萬療程的醫美邀約；兩位學生定位清楚後，一位受邀去時裝週，一位醫師開了兩家醫美診所。
25:12盤點自己的資源熱情加市場需求的交集，再對照自己的背景。工程背景、外送員、星巴克打工都可以變成別人想看的內容，慢慢累積，不會馬上爆紅。
27:31SWOT 與 BCGSWOT 分析完要定策略：SO 用優勢抓機會、ST 偏防守、WO 通常是大公司在用、WT 就是撤退。她說資源有限，大部分要投在 SO；再搭配 BCG 矩陣看各產品落在哪個位置。
32:54民宿與健身房她投資的台東民宿改成只做包棟，打掃與人力成本大幅下降。她和一休一起投資的健身房一開幕就碰上疫情，轉成三個月的線上減脂班，搭配營養師與每日直播課，後來轉虧為盈；她說關鍵是一休自己花了一整年優化。
37:28推到幕後行不通她和一休都試過把自己推到幕後、讓別人上場，但網紅紅了就自己出去、合作也被跳過，沒辦法累積。她也不再接代操，覺得做久了是為人做假、隨時可被取代，現在主要替投資的公司和自己的品牌操作。
41:51黑字倒閉與五種錢她說 90% 左右的公司第一年就倒閉、99% 是在五年內倒閉，很多是黑字倒閉。錢的來源有五種：自己或親友、補助、貸款、創投、客戶，要定期盤點大部分資金從哪來。
44:26負債比與公司階段她說上市公司負債比大概五成，完全不貸款不代表好公司，資金槓桿也看得出公司的信用。公司分草創期、老闆親力親為的創業期、SOP 化後規模化，最難的是第二跳第三階段。
46:33授權與 SOP她被雜事綁架時，朋友叫她把所有工作寫下來、只留非她不可的。現在 YouTube 流程裡她只做拍攝和最後檢查；行銷公司也是先把流程與教育訓練做好，才能抽身。
50:36怎麼選人她會選有經驗的，也會選完全沒經驗的人。選人先看善不善良、願不願意學、對產業有沒有興趣，能力排在後面，並觀察對方會不會主動找事做。
52:38員工與老闆的心態她剛創業有十幾個員工壓力很大，一位帶一兩百人的前輩對她說，要想的是有十幾個人養你。她說聽完後看員工的心情就不同了。
54:23時間管理四象限她的做法是先做重要不緊急的事，重要又緊急就不會發生；不重要又緊急的多半不關她的事。把重要的事排在前面，沒做完的自然也沒那麼重要。
59:29創業年齡與資產配置30 歲創業與 50 歲創業的安全水位不同。她自己二十幾歲創業時，把大部分台股換成 ETF、定存股或房地產，因為創業已經是高風險；她自己偏保守，約一半資產放在穩健保守區域的房地產。
1:01:15保險與風險她說自己一年花三千多買五百萬的意外險，另外再花一萬多買其他保險。有家庭責任的人，保障額度會以年收的十倍來評估；她也解釋了房貸壽險的兩種型態。
1:04:53個人與公司帳分開把公司想成另一個人，發薪水給自己，兩邊帳分開。自由接案者可以開一個收款帳戶、一個每月固定轉薪水的帳戶，因為銀行看財力證明與資產證明，喜歡穩定。
1:07:58淨資產與三大報表每年盤點淨資產有沒有增加，因為收入高不代表淨資產多。個人財務報表包含損益表、現金流量表、資產負債表，並依各筆負債利率決定先處理哪一筆。
1:11:20先理財再投資她說投資是技能要練習，有固定預算，賺賺賠賠就不會中斷；焦點放在淨資產，五年十年後就會和同齡人拉開差距。她認為決定財富高度的是思維，不是學歷或知識量。
1:14:22查理收尾整理查理把這集歸結成：做能累積的事、自動化、斷捨離，用時間管理與 SWOT 找到獨特賣點，再放大它的影響力。

值得記的話

  • 我就去內心設定一個定位就是我要當那個有點貴但你又非我不可的

    17:32

  • 做久了之後你就是為人做假因為他永遠都可以再選別家行銷公司取代

    39:00

  • 對我來說是重要緊急的事情不應該發生

    55:10

  • 其實最簡單的方式你要把公司想成另外一個人

    1:05:23

  • 收入越高越好不代表一個人的淨資產越來越多

    1:08:13

名詞與人物

黑字倒閉
帳面有賺錢，卻因現金流周轉不過來而倒閉。
有累積的選擇
蕾咪的判準：這件事能不能跟終極目標掛鉤，時間、金錢、精力才值得放進去。
財富公式
時間乘上專業乘上信用乘上名聲；老闆的版本是連別人的時間、專業、信用、名聲也一起用。
獨特賣點
解決別人真的很痛的問題，而不是自己覺得獨特；蕾咪的定位是有點貴但非她不可。
SWOT 四策略
SO 用優勢抓機會、ST 用優勢降威脅、WO 補弱點抓機會、WT 降弱點避威脅，也就是撤退。
BCG 矩陣
問號變 star、再變 cash cow、最後變 dog 的產品循環，用來對照資源該放哪裡。
五種資金來源
自己或親友的錢、補助、貸款、創投、客戶。
三大報表
損益表是賺多少、現金流量表是口袋有多少、資產負債表是身家有多少。
財力證明與資產證明
銀行貸款與信用卡審核看的兩樣：每月現金流或扣繳憑單，以及儲蓄險、股票、房地產。
房貸壽險
屋主身故時由保險付清房貸，有些型態還會把餘額給家人。

這集沒展開的

  • 查理提到蕾咪是第二次上節目，上一次談從旅遊部落客到財富自由的 YouTuber，在 MicMind 職人秀那一集。
  • 收尾前蕾咪講到思維決定財富高度，查理聯想到《有錢人跟你想的不一樣》，並說每個階段的思維都會一直被打開。

原片標題：創業家更需要理財思維？別讓公司賺錢了還倒閉！ ft. 理財 YouTuber 蕾咪 Rami @MrRamihaha【#查理的創業化合物】