花錢為什麼老是不理性
YouTube 標題：EP215 | 恭喜發財～來聊聊《金錢心理學》
過年花錢特別大方，借《金錢心理學》拆幾個觀念：貴菜怎麼襯出便宜菜、哪種錢比較好花、付錢的痛怎麼被設計掉。
重點
- 價格感是比出來的餐廳放幾道很貴的菜，旁邊七八百的菜就顯得便宜。裝潢加一萬二的燈不心疼，買菜卻為二十塊猶豫，書裡叫做大錢旁邊的小錢不是錢。
- 同一塊錢，來源不同花法不同刮刮樂中的錢、股票賺的錢，比辛苦領的薪水好花。把花費換算成一天甚至一週的薪水，就會捨不得。
- 股票賺賠要看整體資產被問到賺 100% 與賠 20% 的股票該賣哪一支，討論的結論是不看單支賺賠，看哪支未來比較沒機會。部位大了要跟月薪脫鉤，不然一天的波動就會逼人做出不合理的決定。
- 付款的痛可以被設計掉信用卡、代幣、遊戲點數、度假村的房卡手環、全包式行程、訂閱制，都是在減少付錢的次數與感覺。一拿到年終就提早還房貸，常常只是不想每個月被扣款，不是算過的結論。
- 自制力在「來都來了」時最容易垮已經投入的機票與時間成了沉沒成本，一萬三日幣的和牛套餐點下去，連清酒也一起點。
- 長期想理性，短期留給想衝動的事做長期規劃的事就會變理性，所以不想買的東西拉長算，想花的錢當成短期花費，就能花得開心。
時間軸
| 11:09 | 開場與拜年抹布開場說要用過年的花錢經驗聊《金錢心理學》，接著雪柔、琳恩、Letitia 依序拜年。 |
| 14:55 | 過年出國花錢年終改年後發，出國時看到想買的就當下買，因為自己的時間也有成本。東京一人份和牛涮涮鍋台幣兩千六，網友還說算便宜。 |
| 18:31 | 書與相對論這本書 2025 年底再版，可能分兩集講。第一個觀念是花錢有相對論：英國的物價、點菜時貴菜讓其他菜顯得便宜。 |
| 24:14 | 大錢旁的小錢裝潢加燈一萬二不心疼，買菜二十塊卻猶豫半天。還有個說法：有錢人不介意買貴的，但不能讓他覺得買貴了。 |
| 26:07 | 地點改變價格感Letitia 在日本玩久了，覺得計程車貴到寧可轉車也不搭；回英國才想到那個價錢只有英國的一半。 |
| 28:20 | 當成同一筆錢看花在交通與花在吃飯都是同一塊日幣。把兩者想成同一筆報銷額度，就不會卡在某一類。 |
| 30:21 | 心理帳戶刮刮樂中的錢、股票賣出請客的錢好花；把餐費換成一天薪水就捨不得。 |
| 34:00 | 股票要賣哪一支美股回檔時，賺 100% 與賠 20% 的股票賣哪支？損失厭惡讓人不想認錯，但該看的是整體資產與誰有未來。 |
| 38:14 | 刮刮樂的期望值刮刮樂設計上期望值為負，整本買下來大約回收六七成，能回本就算好玩。 |
| 43:44 | 投資不要當刮刮樂為了多巴胺操作股票，部位要放小。部位大了就得跟月薪脫鉤，看總資產而不是換算成幾個月薪水。 |
| 48:50 | 先付後付的痛信用卡、賭場代幣、遊戲點數、度假村房卡，都在讓人不覺得在花錢。一顆挖空的鳳梨雞尾酒加 30 美金，事後才發現。 |
| 53:02 | 全包式與訂閱制全包式度假與郵輪酒卡先付掉痛苦，花起來更順；訂閱制每月扣一次，大多數時候是賠的。 |
| 58:09 | 現金買車與信貸老一輩說買車要一次付清，但資金運用效率差；信貸現在可以貸到七年，錢留在手上拿去投資。 |
| 1:00:56 | 提早還房貸有人拿到 70 萬年終就拿 60 萬還房貸。提早還一定少利息，但這常是不想每月被扣款，並不是算過的結論。 |
| 1:05:08 | 自制力何時崩潰「來都來了」是沉沒成本，一萬三日幣的和牛套餐下去連清酒也點。自制力最強是在沒錢的時候。 |
| 1:09:14 | 長期與短期規劃減肥、買房這類長期規劃讓人理性；想衝動就把它當短期花費，想理性就把它拉長。 |
| 1:11:25 | 跳槽當主管有人想跳去新公司當主管。雪柔會再看公司文化、工作內容與長期發展；抹布的建議是把時間拉長，用五年來比較兩邊。 |
| 1:15:36 | 利用人性做規劃書不是叫人事事理性，而是想清醒時做長期規劃，想衝動時當短期。把一萬塊的包拿去存 0050，太超過就沒意思了。 |
| 1:17:47 | 收尾與紅包選擇紅包要馬上買包，還是開市去買 0050？提到花費占總資產比例很小就不必考慮的說法，以及 die with zero。 |
值得記的話
「我們在花錢的時候這叫所謂的大錢旁邊的小錢就不是錢」24:14
「最近有一句話很流行耶，說日本是免稅，不是免錢」1:06:12
「人只要做長期一點的計劃就變得理性」1:09:14
「如果你想要做衝動的事情你就把它做成短期的規劃」1:10:01
「該花的時候捨得花，該衝的時候要衝，該理性的時候要理性」1:17:31
名詞與人物
- 《金錢心理學》
- 英文書名 Dollars and Sense，2025 年底出了修訂版。全書十七、十八章，這集只挑幾個觀念。
- 相對論
- 書裡第一個觀念：價格貴不貴是跟旁邊的東西比出來的。
- 大錢旁邊的小錢
- 裝潢、買車選配這種大額支出旁邊的小額加價，感覺上不算錢。
- 心理帳戶
- 人會把不同來源、不同用途的錢放進不同帳戶，各用各的標準花。
- 損失厭惡
- 不想認賠，所以傾向賣掉賺錢的、留著賠錢的。
- 先付後付
- 書裡談付款的痛苦：人不喜歡付錢，所以預付與全包會讓花錢變順。
- 沉沒成本
- 已經投入的機票與時間，讓人覺得「來都來了」而放棄節制。
- 誘餌
- 餐廳故意放一道很貴的菜，讓其他菜顯得便宜。
- 0050
- 節目拿來當「把錢存起來投資」的例子。
- Die with Zero
- 結尾有主持人提到的概念，搭配該存的存、該花的花。
延伸
- 抹布說這本書原本想講六個點，這集講了相對論、心理帳戶、先付後付與自制力，其餘可能另外分一集。
- 結尾提到之前有一集聊過「花費占總資產比例很小就不必考慮」的說法。